Dobânda se schimbă la mijlocul anului — și de ce refuzăm să dăm un singur număr

Aceasta este una dintre puținele pagini în care îți spunem ce nu calculăm, și de ce refuzul este răspunsul corect.

Regula

Dobânda legală penalizatoare între profesioniști este rata de referință a BNR plus opt puncte procentuale (Legea nr. 72/2013 art. 3). Iar rata de referință în vigoare în prima zi calendaristică a semestrului se aplică pentru întregul semestru.

Deci: o creanță scadentă în mai și plătită în august a trecut peste 1 iulie și are două rate — una pentru fiecare semestru.

De ce refuzăm

Pentru că un singur număr ar fi greșit, iar direcția în care ar fi greșit depinde de ce a făcut BNR între cele două semestre. Dacă rata a crescut, folosirea celei vechi ar cere prea puțin; dacă a scăzut, ar cere prea mult. Prea puțin nu observă nimeni. Prea mult observă clientul, și pe factură este numele tău, nu al nostru.

Calculul nostru primește o rată și un număr de zile. Când fereastra trece peste o graniță de semestru, el refuză în loc să aleagă una dintre rate. Preferăm un refuz vizibil în locul unei cifre liniștitoare.

Aceeași lege, cuvinte aproape identice, rezultat diferit

În Cehia dobânda se determină după rata repo pentru prima zi a semestrului în care a început întârzierea — și acolo rămâne, pentru toată creanța. O creanță din 2024 poartă rata din 2024, orice ar face banca centrală după aceea.

În România rata se aplică pe semestre. Aceleași cuvinte, „prima zi a semestrului", și rezultat opus pentru o creanță de treisprezece luni. De aceea ținem regula scrisă pe țară, nu pe regiune.

Și despăgubirea de 40 de euro nu o cerem

Legea nr. 72/2013 art. 8 o prevede, pe lângă dobândă. Dar suma este în euro, România socotește în lei, iar ziua de conversie nu am stabilit-o. În Polonia aceeași regulă există și este foarte precisă: cursul mediu al euro publicat de banca centrală în ultima zi lucrătoare a lunii anterioare lunii în care suma a devenit scadentă. Faptul că Polonia are o zi nu o face cunoscută pe a României — și o despăgubire convertită în ziua greșită este o pretenție greșită.

Așa că dobânda o putem; despăgubirea nu. Le spunem separat, pentru că un „da" comun ar acoperi unul dintre ele.

Surse

Legea nr. 72/2013 art. 3 și art. 8; O.G. nr. 13/2011 art. 3 pentru regula semestrială. Formularea citită pe 27 septembrie 2026 într-o reproducere — legislatie.just.ro a închis conexiunea de două ori.